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三口之家年入45万 如何理财财产增值 理财 理财

发表时间:2021-01-26

  总体来说,目前张先生夫妇的工作牢固,收入中上,然而当前还有还房贷跟女儿抚养压力,还是应该开源节流,根据不同时期的经济跟家庭状况,适时调解理财打算。

  案例聚焦:张先生,40岁,www.289222.com家外资企业浙江办事处的负责人,年薪30万元,有三金;太太黄女士,32岁,公司中层,年收入15万元左右,也有三金。两人有个女儿,刚上幼儿园小班。目前他们在杭州郊区有套120平方米的屋子用来自住,小汽车2辆,银行存款约有150万元,无任何投资,请为这三口之家制定份适合他们家庭的理财计划。

 

  目前张先生家庭的房子在郊区,斟酌到其女儿3年后要入学,兼顾投资和自身的需要,2年后在城区要购房。依照目前的行情,总价会在200万,如果按揭的话需要首付款80到100万元。考虑到张先生夫妻两人的收入情形,若不属于危险偏好型,能够在目前的存款中用100万购置能锁定收益的银行理财产品,我行目前在售的家庭账户理财产品,一年期的收益在5,www.cj9f.cn.8%,每年产生的收益可能用来缴纳保险的费用,本金局部用来支付当前房款的首付。余下部分的40万左右可以考虑配置部分股票基金和债券基金,根据行情在二者之间有所侧重,预期收益可以达到8%以上。余下10万左右作为紧急备用金,货币基金年化收益在4%以上,交行现推出的快溢通产品,根据客户的账户留存金额,超出部门可以自动购买货泉基金,而且赎回当天到账。可以满足客户的常设资金需要,包括旅行、购买家电或者其余家庭开销。

  专家观点:按照马斯洛须要实际,人的五大需要中,保险是第一位的,所以在家庭理财盘算中,人身保障保险是最基础的。依据张先生家庭的实际情况,未作任何保障类理财。倡导两人配置重大疾病保险,保额100万元,5年期每年保费两万元左右。


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